Taux d’un crédit à la consommation : TAEG, taux d’usure et exemples
Le taux est ce qui détermine le coût réel de votre crédit conso. Pour comparer correctement, un seul indicateur compte : le TAEG. On vous explique le TAEG, le taux d’usure (le plafond légal), ce qui fait varier votre taux et comment décrocher le meilleur — puis vous comparez les offres de nos partenaires.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Toute offre est soumise à l’acceptation de l’organisme prêteur, après étude de votre solvabilité.
TAEG, taux nominal et coût total
Trois notions à ne pas confondre :
- Le taux nominal (ou débiteur) — la rémunération de l’argent prêté. Il ne reflète pas tout le coût.
- Le TAEG (taux annuel effectif global) — il intègre le taux nominal, les frais de dossier, le coût des garanties et de l’assurance lorsqu’elle est exigée. C’est le coût réel du crédit, et le seul indicateur pour comparer deux offres.
- Le coût total du crédit — la somme de tout ce que vous payez en plus du capital, sur toute la durée.
La règle d’or : comparer sur le TAEG et le coût total, jamais sur la seule mensualité. Une mensualité basse sur une longue durée cache souvent un coût total plus élevé.
Le taux d’usure : le plafond légal
Le taux d’usure est le TAEG maximum qu’un organisme a le droit de pratiquer. Il est fixé et publié chaque trimestre par la Banque de France, à partir des taux moyens réellement pratiqués au trimestre précédent, majorés d’un tiers. Au-delà, le prêt est usuraire — c’est une infraction pénale.
Pour le crédit conso, le plafond dépend uniquement du montant emprunté (et non de la forme du crédit : prêt personnel, découvert ou renouvelable partagent le même seuil pour un montant donné).
| Montant emprunté | Taux d’usure (TAEG max)* |
|---|---|
| ≤ 3 000 € | 23,52 % |
| de 3 001 € à 6 000 € | 15,73 % |
| > 6 000 € | 8,61 % |
*Seuils de l’usure applicables au 2ᵉ trimestre 2026. Ces plafonds sont révisés chaque trimestre : vérifiez toujours les seuils en vigueur publiés par la Banque de France.
Taux fixe ou taux variable ?
Le taux fixe est connu d’avance et ne bouge pas : c’est le cas du prêt personnel. Vos mensualités et le coût total sont garantis dès la signature. Le taux variable (révisable) concerne surtout le crédit renouvelable : il peut évoluer, et le coût total est moins prévisible. Pour un projet chiffré, le taux fixe est presque toujours préférable.
Taux et mensualités indicatifs
À titre purement indicatif, voici l’ordre de grandeur d’une mensualité selon le montant et la durée :
| Montant | Durée | Mensualité indicative* |
|---|---|---|
| 1 000 € | 12 mois | ≈ 87 € |
| 3 000 € | 36 mois | ≈ 94 € |
| 5 000 € | 48 mois | ≈ 122 € |
| 10 000 € | 60 mois | ≈ 204 € |
Exemple représentatif (chiffres indicatifs, à actualiser) : pour un prêt personnel de 5 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 8,40 %, vous remboursez 48 mensualités de 122 € ; montant total dû : 5 856 €. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
*Mensualités fournies à titre indicatif pour un TAEG fixe de 8,40 %. Le taux réel dépend de votre profil et de l’offre du partenaire, dans la limite du taux d’usure en vigueur. Voir aussi taux prêt personnel.
Ce qui fait varier votre taux
Pour un même crédit, le TAEG proposé dépend de plusieurs facteurs :
- Le montant et la durée — les montants plus élevés relèvent d’une catégorie d’usure plus basse ; une durée plus longue augmente le coût total.
- Le type de crédit — un prêt personnel est généralement moins cher qu’un crédit renouvelable.
- Votre profil — revenus, stabilité, taux d’endettement, historique bancaire.
- L’assurance facultative — elle n’est pas obligatoire sur un crédit conso ; si vous la prenez, elle pèse sur le TAEG.
Comment obtenir le meilleur taux
- Comparez plusieurs offres sur la base d’une seule demande, et regardez le TAEG et le coût total.
- Privilégiez le prêt personnel à taux fixe pour un projet défini ; réservez le renouvelable aux petits besoins courts.
- Ajustez la durée : la plus courte que votre budget supporte réduit le coût total.
- Soignez votre dossier : un profil rassurant obtient de meilleures conditions.
- Si vous cumulez des crédits, étudiez un rachat de crédit pour réduire le taux moyen et la mensualité.
Comparez les taux en quelques minutes
Une demande, plusieurs offres de nos partenaires, gratuitement.
Faire ma demandeTaux crédit conso : questions fréquentes
Les points qui reviennent le plus souvent.
Quelle différence entre TAEG et taux nominal ?
Le taux nominal ne compte que les intérêts. Le TAEG y ajoute frais de dossier, garanties et assurance exigée : c’est le coût réel, et le seul indicateur pertinent pour comparer.
C’est quoi le taux d’usure ?
C’est le TAEG maximum légal, fixé chaque trimestre par la Banque de France selon le montant emprunté. Au-delà, le crédit est interdit. Au 2ᵉ trimestre 2026 : 23,52 % jusqu’à 3 000 €, 15,73 % jusqu’à 6 000 €, 8,61 % au-delà.
Quel est un bon taux pour un crédit conso ?
Cela dépend du montant, de la durée et de votre profil. Le bon réflexe est de comparer le TAEG de plusieurs offres et de regarder le coût total plutôt qu’un taux d’appel.
Le taux est-il fixe ou variable ?
Le prêt personnel est à taux fixe (mensualités garanties). Le crédit renouvelable est généralement à taux variable, donc moins prévisible.
L’assurance est-elle incluse dans le taux ?
Sur un crédit conso, l’assurance emprunteur est facultative. Si vous la souscrivez, son coût est intégré au TAEG ; comparez-la séparément.
Comment payer moins cher ?
Comparez les offres, choisissez la durée la plus courte tenable, privilégiez le prêt personnel pour un projet défini, et envisagez un rachat si vous cumulez des crédits.