Taux d’un prêt personnel : un TAEG fixe, connu d’avance
La grande force du prêt personnel, c’est son taux fixe : votre mensualité et le coût total sont garantis dès la signature, sans variation. On vous explique quel TAEG attendre, ce qui le fait varier et comment décrocher le meilleur — puis vous comparez les offres de nos partenaires.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Toute offre est soumise à l’acceptation de l’organisme prêteur, après étude de votre solvabilité.
Un taux fixe, connu d’avance
Contrairement au crédit renouvelable (à taux variable), le prêt personnel est à taux fixe. Concrètement : le TAEG ne bouge pas pendant toute la durée, vos mensualités sont constantes et le coût total est arrêté dès la signature. C’est ce qui rend le prêt personnel particulièrement lisible et facile à budgéter.
Quel TAEG attendre pour un prêt personnel ?
Le seul indicateur qui compte pour comparer, c’est le TAEG (taux annuel effectif global) : il intègre le taux d’intérêt, les frais de dossier et le coût de l’assurance lorsqu’elle est exigée. Pour un prêt personnel, le TAEG varie surtout selon le montant et la durée : les montants plus élevés relèvent d’une catégorie de plafond plus basse, donc souvent des taux plus avantageux que les très petits montants.
Mensualités indicatives
À titre purement indicatif, voici l’ordre de grandeur d’une mensualité de prêt personnel :
| Montant | Durée | Mensualité indicative* |
|---|---|---|
| 3 000 € | 36 mois | ≈ 94 € |
| 5 000 € | 48 mois | ≈ 122 € |
| 10 000 € | 60 mois | ≈ 204 € |
| 15 000 € | 72 mois | ≈ 256 € |
Exemple représentatif (chiffres indicatifs, à actualiser) : pour un prêt personnel de 5 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 8,40 %, vous remboursez 48 mensualités de 122 € ; montant total dû : 5 856 €. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
*Indicatif, pour un TAEG fixe de 8,40 %. Le taux réel dépend de votre dossier et de l’offre du partenaire.
Ce qui fait varier votre taux
- Le montant — au-delà de 6 000 €, le plafond légal est plus bas ; les taux y sont généralement plus doux.
- La durée — une durée plus longue allège la mensualité mais alourdit le coût total.
- Votre profil — revenus, stabilité, taux d’endettement, historique bancaire.
- L’assurance facultative — non obligatoire sur un prêt personnel ; si vous la prenez, elle pèse sur le TAEG.
Le plafond : le taux d’usure
Quel que soit le prêteur, le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure, plafond légal fixé chaque trimestre par la Banque de France selon le montant emprunté (au-delà de 6 000 €, il s’établit à 8,61 % au 2ᵉ trimestre 2026). Le détail par tranche et le fonctionnement complet sont sur notre page taux crédit conso.
Comment obtenir le meilleur taux
- Comparez plusieurs offres sur une base identique (même montant, même durée), et regardez le TAEG et le coût total.
- Choisissez la durée la plus courte que votre budget supporte : c’est le premier levier sur le coût total.
- Soignez votre dossier : un profil rassurant obtient de meilleures conditions.
- La demande en ligne facilite la mise en concurrence. Si vous cumulez des crédits, un rachat peut faire baisser le taux moyen.
Comparez les taux de prêt personnel
Une demande, plusieurs offres de nos partenaires, gratuitement.
Faire ma demandeTaux prêt personnel : questions fréquentes
Les points qui reviennent le plus souvent.
Le taux d’un prêt personnel est-il fixe ?
Oui. Le prêt personnel est à taux fixe : TAEG, mensualités et coût total sont garantis dès la signature, sans variation pendant toute la durée.
Qu’est-ce que le TAEG ?
C’est le coût réel du crédit : il ajoute au taux d’intérêt les frais de dossier et l’assurance exigée. C’est le seul indicateur pertinent pour comparer deux offres.
Quel est un bon taux de prêt personnel ?
Cela dépend du montant, de la durée et de votre profil. Comparez le TAEG de plusieurs offres et regardez le coût total plutôt qu’un taux d’appel.
Le montant influence-t-il le taux ?
Oui : au-delà de 6 000 €, le plafond légal est plus bas et les taux sont généralement plus avantageux que pour de très petits montants.
Y a-t-il un taux maximum ?
Oui : le taux d’usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Au 2ᵉ trimestre 2026, il est de 8,61 % au-delà de 6 000 €.
Comment payer moins cher ?
Comparez les offres, choisissez la durée la plus courte tenable, soignez votre dossier et envisagez un rachat si vous cumulez des crédits.